Jak postupovat při výběru půjčky, abyste zbytečně nepřeplatili?
V životě mohou nastat situace, kdy se úvěr nabízí jako jediné řešení. Nejčastěji si peníze půjčujeme kvůli rekonstrukci bydlení nebo při nákupu auta či vybavení domácnosti. Náš rozpočet by to ale do budoucna nemělo příliš zatížit. Pojďme se podívat na několik tipů, jak při výběru úvěru postupovat a na co si dát pozor.
Pro začátek doporučujeme online porovnání půjček, kde si podle zvolených parametrů vyberete tu nejlepší. Záleží hlavně na tom, jestli preferujete bankovní nebo nebankovní půjčku, jakou částku potřebujete a kdy ji budete schopni splatit. Přes internet si potom úvěr můžete rovnou i sjednat, což vám ušetří spoustu času.
Pokud nedáte dopustit na bankovní instituce, máme pro vás dobrou zprávu. Konkurence je velká, a tak i v bance můžete získat úvěr poměrně výhodně. Na druhou stranu ale není třeba se obávat nebankovních poskytovatelů půjček – dnes totiž musí mít platnou licenci České národní banky, aby mohli činnost vykonávat. Pokud ji nemůžete dohledat, raději se poohlédněte jinde.
Dalším ukazatelem spolehlivosti je přehledný popis podmínek na webových stránkách firmy. Chybné a neúplné údaje o úrocích a dalších poplatcích by vás mohly vyjít draho. V případě pochybností hodně napoví také recenze a hodnocení daného poskytovatele ostatními zákazníky.
Krok 1
Mnoho poskytovatelů spoléhá na to, že klienty naláká na nízkou úrokovou sazbu a o dalších poplatcích se už nezmiňuje. Kromě úroku byste si tak měli hlídat i RPSN. Jde o roční procentní sazbu nákladů, která zahrnuje veškeré výdaje spojené s půjčkou, například poplatky za zprostředkování úvěru, vedení účtu, převody peněz apod. Zde už jsou počty jednoduché. Čím nižší RPSN je, tím výhodněji si půjčíte.
Krok 2
I když s tím dopředu nepočítáte, může se stát, že budete chtít úvěr splatit dříve. Zjistěte si tedy předem, jaké jsou podmínky a kolik byste zaplatili navíc. Podle současné legislativy to může být maximálně 0,5 až 1 % z celkové částky, podle toho, jestli do splacení zbývá méně nebo více než rok – pokud více, počítá se s vyšší sazbou. Chystá se ale novela zákona, která počítá s vyššími poplatky.
Méně příjemné je řešit neschopnost splácet. Pro tento případ si raději sjednejte pojištění a důkladně si prostudujte smluvní podmínky vybraného poskytovatele. Jinak by vás totiž mohly zaskočit různé výjimky, na které se pojištění nevztahuje.
Krok 3
Pokud splácíte větší množství úvěrů, může pro vás být výhodná jejich konsolidace (sloučení). Pozor si dejte hlavně na to, abyste neplatili poplatky dvěma poskytovatelům najednou. Druhou možností je refinancování, tedy převod úvěru k jiné instituci, kde budete mít lepší podmínky. Většinou se tím prodlouží také doba splácení a některé měsíční splátky budete moci odložit.